Коллегия адвокатов Рогачев Высоцкий и партнеры

г. Москва

Пресненская наб., д. 8, стр. 1

+7 (495) 120-07-05

Адвокаты на связи

info@advokat.moscow

Прием документов

Рогачев, Высоцкий и Партнеры
Пресс-центрБанкротствоЧто делать, если арбитражный управляющий оспаривает сделки при банкротстве кредитной организации?

Что делать, если арбитражный управляющий оспаривает сделки при банкротстве кредитной организации?

Банкротство кредитной организации

Банкротство кредитной организации регулируется § 4.1. ФЗ 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 04.08.2023) «О несостоятельности». В целом процедура мало чем отличается от признания банкротом юридического лица, хотя имеются некоторые нюансы, о которых мы сегодня поговорим. Кроме этого, будет рассмотрен вопрос, что делать, если арбитражный управляющий хочет оспорить сделки.

Если вам необходима помощь профессиональных адвокатов в Москве с отличной репутацией, которые могут решить самые сложные споры, то звоните по телефону:

+7 (495) 120-07-05

Вы можете ознакомиться с нашими кейсами по банкротству и защите от субсидиарной ответственности по ссылкам ниже:

  1. Смотреть кейсы по банкротству юридических лиц.
  2. Смотреть кейсы по субсидиарной ответственности.
  3. Смотреть кейсы по арбитражным спорам.

Банкротство кредитной организации и особенности процедуры

ФЗ от № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02 .12. 1990 года закрепляет понятие кредитной организации. Такие компании вправе давать потребителю кредиты и займы на различных условиях с целью извлечения прибыли. Как и при любой предпринимательской деятельности, данный вид бизнеса несет свои риски и может обанкротиться. Закон о банкротстве кредитных организаций № 40-ФЗ от 25.02.1999 года все еще действует. Алгоритм признания несостоятельности юридических лиц такого типа отражен и в №127- ФЗ.

Если кредитная организация больше не может удовлетворить требования займодателей, а также выплачивать обязательные платежи, она может быть признана банкротом. Стоит отметить, что для такого рода предприятий сумма долга и сроки задержки выплат по нему меняется, в отличие от обычного юридического лица. Кроме этого, такие фирмы не могут быть ликвидированы, пока у них действует лицензия на проведение банковских операций. Это значит, что сначала их требуется лишить лицензии, а затем только проводить соответствующие процедуры, включая ликвидацию.

Банкротство кредитной организации возможно по определенным критериям

Основания банкротства кредитной организации выглядят следующим образом:

  • Появились признаки неплатежеспособности, имущества недостаточно для покрытия долгов.
  • Финансовые обязательства не исполняются в течение 14 дней.
  • Накопленный долг превышает стоимость активов компании (засчитывается задолженность перед бюджетными организациями и кредиторами).

Для того чтобы начать процедуру в отношении банка, МФО или другой подобной компании, достаточно одного из перечисленных факторов. Заявление о банкротстве кредитной организации может подать сам должник, кредиторы или ФНС.

Банкротство кредитной организации по этапам

Процедура банкротства кредитной организации проходит через арбитражный суд. После того как судье будут предоставлены все необходимые документы, он примет решение — удовлетворить требования заявителя или отклонить их. Суд будет руководствоваться рамками ФЗ №127, в котором четко описана последовательность всех этапов признания несостоятельности подобных юрлиц. Если судья решит, что компанию нужно подвергнуть данной процедуре, ей придется пройти через несколько стадий банкротства.

Наблюдение

Этот процесс может длиться до 7 месяцев. Будет назначен арбитражный управляющий, который изучит финансовое состояние корпорации, найдет ее активы, внесет в реестр требования кредиторов. Банком России у должника будет отозвана лицензия на ведение финансовой деятельности. Если этого не сделать, долги фирмы будут увеличиваться, а ликвидировать ее будет нельзя. Таким образом, деятельность компании останавливается уже на этапе наблюдения.

Финансовое оздоровление

Иногда компанию есть возможность восстановить. Для этого предусмотрена процедура финансового оздоровления. Должник может поэтапно погасить долг, на этот этап отводится до двух лет. Этот процесс длительный, не всегда дает положительный результат, но в некоторых случаях деятельность финансовой компании удается восстановить. Финансовое оздоровление проводится за счет:

  • Вливания финансов из сторонних источников или от учредителей.
  • Приведения в соответствие уставного капитала и собственных средств компании.
  • Изменения структуры активов и пассивов.

Могут допускаться иные меры, направленные на привлечение финансов, которые помогут восстановить платежеспособность компании.

Внешнее управление

Банкротство кредитной организации на определенной стадии проходит под внешним управлением. В его рамках меняют директора, создают временную администрацию, усилия которой направляются на восстановление деятельности объекта. Этот период может не лучшим образом сказываться на сотрудниках, так как их могут сократить, обособленные подразделения могут быть ликвидированы. Если эти меры не помогают, суд назначает управляющего и вводит конкурсное производство.

Мировое соглашение

Банкротство кредитной организации может быть приостановлено в случае мирового соглашения. Кредитор в банкротстве кредитной организации может заключить такой договор с должником на любом этапе. После заключения мирового соглашения процедура прекращается, но может возобновиться, если должник нарушит его условия.

Конкурсное производство

Порядок банкротства кредитных организаций предусматривает проведение конкурсного производства, в результате которого с торгов продаются активы компании. Это завершающая стадия банкротства кредитной организации, к которой переходят, если предыдущие этапы не дали результата, и восстановить платежеспособность должника не удалось. Проводить торги будет конкурсный управляющий, его назначает арбитражный суд. За счет проданного имущества часть долгов будет направлена на удовлетворение требований кредиторов, а часть спишут, так как стоимости имущества компании не хватит на погашение задолженности.

Очередь кредиторов в данном случае такая: сначала долги возвращают физическим лицам, которые были клиентами кредитной организации, затем тем, кто понес вред жизни или здоровью в результате деятельности компании. Если средств слишком мало, то финансы будут распределяться между кредиторами, согласно процентному соотношению к сумме долга. Сведения о суммах направляют в Банк России и арбитражный суд.

Особенности процедуры банкротства кредитной организации

В среднем весь процесс может занимать от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от конкретной ситуации. Арбитражный суд внимательно изучает обстоятельства и особенности дела, назначает временное руководство для того, чтобы попытаться восстановить платежеспособность. Суд контролирует деятельность временного управляющего, с его помощью проверяет, не была ли несостоятельность фиктивной или преднамеренной, что является уголовным преступлением и преследуется по закону.

Особенности банкротства кредитных организаций заключаются в деятельности таких компаний. Они имеют право выдавать средства физическим и юридическим лицам, требовать от них поэтапного возврата этих средств с процентами, работают с ценными бумагами, привлекают финансы на свои счета, могут пользоваться ими, пока клиент не потребует вернуть их частично или в полном объеме. Компании могут использовать и иные виды финансирования. Важное условие при банкротстве финорганизации — это отзыв ее лицензии. Это особенность такого типа банкротства, так как у других типов юридических лиц не встречается этой операции. Ее выдает и забирает Банк России. После того как лицензию отзывают, компания больше не может проводить операции, которые требуют наличия лицензии.

Рекомендуем:  Дистанционное банкротство ООО за границей и в России

Банкротство кредитной организации также имеет особенность в виде последовательности удовлетворения требований кредиторов. Сначала удовлетворяют интересы физических лиц, в частности тех, кто мог пострадать от деятельности фирмы, затем вкладчиков. Арбитражный управляющий должен максимально тщательно разыскать активы компании и сформировать конкурсную массу. В остальном все происходит точно так же, как с любой другой коммерческой фирмой.

Что делать, если арбитражный управляющий оспаривает сделки при банкротстве кредитной организации?

Банкротство кредитной организации может быть связано с оспариванием сделок, которые были заключены ранее. Этим занимается арбитражный управляющий, и не всегда компания заинтересована в том, чтобы соглашения отменялись. Наибольший интерес для него представляют сделки, совершенные не менее чем за год до наступления банкротства. Основная задача — вернуть имущество должника в конкурсную массу.

Глава III.1 ФЗ №127 позволяет оспорить и более старые сделки, например, которые совершались за три года до банкротства кредитной организации. Это позволяет исправить ошибки руководства, вернуть утраченные активы, часть средств, которые были утрачены при совершении сомнительных соглашений.

Сомнительные сделки

Банкротство кредитной организации может наступать из-за ряда невыгодных для должника соглашений. Их называют сомнительными. Такие операции направлены на «вывод» активов, хотят и не имеют такой цели в качестве очевидной. Они могут закрывать кредит досрочно, обналичивать депозит и т.д., несмотря на то, что в данном случае клиенты компании забирали причитающиеся им деньги, закон позволяет оспорить договор и вернуть средства компании.

Клиенты могут попытаться оспорить такие сделки в суде, однако последний, ссылаясь на ФЗ №127, разъяснит, что нельзя удовлетворять требования одних кредиторов, нанося вред другим займодателям. После того как решение суда об отмене вступит в силу, лица, получившие по ней средства, будут обязаны вернуть деньги. Сумму, если она не превышает страховой резерв 1,4 миллиона, через некоторое время можно будет забрать. Если сумма больше, то такому клиенту придется ждать формирования реестра требований кредиторов и получать деньги в порядке очереди. Риск того, что деньги не будут получены в полном объеме, велик.

При банкротстве кредитной организации у физических лиц есть преимущество в получении средств. Кроме того, что они получат деньги раньше юридических лиц, они имеют гарантию на получение 1,4 миллиона, так как эта сумма является страховой. Получение большего количества денег затруднительно, но возможно.

Какие риски при банкротстве кредитной организации?

Если на счету банкрота есть деньги, его положение не улучшится. Дело в том, что с этими финансами придется расстаться в счет уплаты внесенных в реестр требований кредиторов. При наличии денежных средств на счете банка-банкрота положение компании становится, мягко говоря, неприятным, но при этом оно будет определенным: фирма включается в реестр требований кредиторов на всю сумму остатка по счету и, скорее всего, забывает про ранее заработанные финансы.

Юридические лица получают деньги только после того, как они будут выплачены всем физическим лицам — клиентам банка. Малы шансы получения средств у юридических лиц, занимающих третью ступень очередности. Перед ними стоят вкладчики, которые могут иметь небольшие сумму на счетах, но таких физлиц очень много, и в совокупности получаются миллионные долги.

В банке-банкроте может быть пустой расчетный счет. Его арбитражный управляющий также проверяет. Дело в том, что он может стать нулевым незадолго до признания банкротом, например, если фирма при помощи такого счета погасила какие-либо обязательства, закрыла кредит заранее. Если ведется обычная хозяйственная деятельность, такая операция не вызывает вопросов, однако чем ближе такая операция была совершена к дате объявления банкротом, тем с большей вероятностью она будет оспорена арбитражным управляющим.

Если суд признает такую сделку недействительной, она будет иметь следующие последствия: банк-банкрот восстановит требования к контрагенту, последний включит свои требования в реестр кредиторов. Ему придется вернуть средства в банк, а потом ждать, пока они будут выплачены ему после прохождения предприятием процедуры несостоятельности. Получить всю сумму шанс небольшой. Кроме этого, ожидание может занимать несколько лет, при этом отказаться от возвращения средств нельзя. Если не вернуть деньги по решению суда, арбитражный управляющий сможет взыскать средства с контрагента, вплоть до признания банкротом его самого.

Если возникла такая ситуация, имеет смысл обратиться к профессиональному юристу, который поможет спасти хотя бы часть средств. Оспорить такую сделку крайне сложно, особенно если она была совершена в преддверии банкротства кредитной организации.

Мы оказываем качественные услуги по сопровождению процедуры банкротства и защите от субсидиарной ответственности. С нами вы получаете качество, надежность, уверенность и свободу от долгов с сохранением личных активов. Связаться с адвокатами можно по указанному номеру: +7 (495) 120-07-05

Коллегия адвокатов Рогачев, Высоцкий и партнеры специализируется на юридическом сопровождении и защите бизнеса. Среди наши основных специализаций: проведение процедур банкротства юридических лиц, защита от субсидиарной ответственности, представительство и защита интересов доверителей в арбитражном суде. Мы всегда предоставляем бесплатные консультации своим клиентам и даем письменные гарантии перед заключением договора.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Адвокаты в Москве

Нужна помощь адвоката?

Оставьте свой контактный номер телефона. Адвокат свяжется с Вами и назначит встречу для предоставления бесплатной юридической консультации и анализа материалов по делу:

Адвокаты в Москве на защите прав Доверителей даже в самых сложных ситуациях: банкротство юридических лиц, субсидиарная ответственность, защита от уголовной ответственности.

© 2024 · Коллегия адвокатов в Москве · Рогачев, Высоцкий и партнеры · Все права защищены.

ИНН: 7704329669 · КПП: 770401001 · ОГРН: 1157700015076 · Россия, г. Москва, Москва-Сити, Пресненская набережная, дом 8, строение 1, МФК «Город Столиц», Башня «Санкт-Петербург», этаж 21, офис 213